Comment fonctionne le bonus-malus d'une assurance auto ?
En matière d’assurance auto, il est fréquent d’entendre parler du bonus-malus ou plus exactement, du coefficient de réduction-majoration. Il s’agit d’un indicateur permettant d’apprécier la conduite d’un automobiliste. Si le conducteur adopte un bon comportement routier, il bénéficiera d’un bonus, à l’inverse, il écopera d’un malus. Comment fonctionne le CRM ? Comment le calculer ? Explications.
Qu’est-ce que le coefficient réduction-majoration ou CRM ?
Le bonus-malus est un système mis en place par les assureurs pour évaluer les risques représentés par un conducteur et pour fixer une prime d’assurance en adéquation avec ces risques. Ainsi, lorsque l’assuré passe une année sans provoquer d’accident responsable, il bénéficiera d’un bonus. Ce bonus implique que sa prime d’assurance diminue. Par contre, lorsque le conducteur cause un ou plusieurs sinistres au cours de l’année, il se retrouvera avec un malus qui aura pour conséquence la majoration de sa prime d’assurance. En matière d’assurance auto, la notion de risque est très importante aux yeux des assureurs.
Lorsque le risque d’accident est trop important concernant un automobiliste donné, cela signifie qu’il coûtera cher à la compagnie de l’assurer, d’où l’augmentation de la prime. Un conducteur responsable, à l’inverse, coûtera moins à la compagnie d’assurance puisque les chances qu’il provoque un accident sont faibles, ce qui explique le fait que sa prime sera réduite. Ce système est appliqué à tous les véhicules terrestres à moteur et son échéance est d’une année.
Comment calculer son CRM ?
Le CRM se base sur une prime de référence définie par chaque compagnie d’assurance. Lorsqu’un conducteur s’assure pour la première fois, il profite du coefficient de base, à savoir, 1. Ce qui veut dire que sa prime d’assurance s’élèvera au montant du tarif de référence. Après une année d’assurance, l’assureur effectuera un bilan des sinistres. Si aucun accident responsable n’a été signalé, il bénéficie d’un bonus qui réduira son coefficient à moins de 1. Dans le cas contraire, il écopera d’un malus qui fera grimper son coefficient. À noter que le CRM est compris en 0,50 et 3,50. Pour calculer un CRM, l’assureur se référera donc à l’année qui vient de s’écouler. En cas de malus, le coefficient de base qui est de 1 sera majoré de 25%, soit un total de 1,25. C’est ce qui arrive quand, par exemple, vous grillez un feu rouge et que vous percutez une autre voiture.
Par contre si l’accident est provoqué par un autre conducteur, aucun malus n’est appliqué. À noter que lorsque les torts sont partagés entre les deux conducteurs impliqués dans l’accident, le malus appliqué est de 12,5%. D’un autre côté, lorsque le conducteur n’enregistre pas d’accident responsable au cours d’une année il bénéficie d’un bonus qui se traduit par une diminution de 10% du coefficient de base, soit 0,90. Il est important de préciser que la majoration de 25% concerne un seul sinistre. Dans le cas où l’automobiliste a multiplié les accidents au cours de l’année, il peut atteindre les 3,50.
Quelles sont les conséquences provoquées par le CRM ?
Le bonus a pour conséquence de réduire le montant de la prime d’assurance. Ce qui peut motiver les assurés à adopter une conduite plus responsable. En ce qui concerne le malus, il n’a pas seulement pour conséquence d’augmenter le coût de l’assurance puisqu’il est également susceptible de conduire à la résiliation du contrat lorsque le CRM est trop élevé. Considérant que le malus est constitutif d’une aggravation du risque, l’assureur est en droit de mettre fin au contrat. Et comme le coefficient bonus-malus poursuit le conducteur où qu’il aille du fait de son inscription dans son relevé d’informations, il ne pourra pas échapper à une prime majorée même s’il change d’assureur, si toutefois il en trouve. Un malus trop élevé complique en effet la recherche d’une nouvelle assurance auto.
Poster un commentaire
Autres dossiers
- Assurance auto pour femme : comparateur et devis Pendant longtemps, les femmes ont été privilégiées par les assureurs en bénéficiant d’un tarif plus faible sur leurs cotisations par rapport aux prix appliqués pour les hommes.Comparateur...
- Assurance auto pour taxi et VTC : prix et comparateur Le secteur des transports de personnes est actuellement un marché florissant, et ce grâce à l’essor de plateformes spécialisées qui proposent de mettre en contact les professionnels avec leur...
- A quoi sert la protection juridique dans une assurance auto ? Garantie optionnelle proposée dans une assurance auto, la protection juridique est un service judiciaire et administratif offert à l’assuré en cas de litiges. Avec cette couverture, l’assureur...
- Assurance auto en ligne, quel est le délai de rétractation ? L’assurance auto en ligne représente une alternative intéressante à l’assurance auto classique, et ce parce que c’est plus économique et facile à mettre en place. Les possibilités sont...
- Assurance auto assistance 0 kilomètre : quels avantages ? L’éventualité de tomber en panne sur la route des vacances ou sur le chemin du bureau est un cas à ne jamais exclure en tant qu’automobiliste. Mais si vous possédez une bonne assurance auto,...
- Assurance auto pour retraité et senior : comparateur et devis À la retraite, un senior continue d’avoir besoin de sa voiture pour ses déplacements notamment pour se rendre chez le médecin, visiter ses proches ou même profiter de son temps libre pour...
- Assurance auto au meilleur rapport qualité prix 2024 Il n’est pas facile de dénicher une assurance auto qui correspond à la fois à vos besoins et à votre budget, plus particulièrement face à un marché concurrentiel où l’on trouve une...
- Je roule moins de 5 000 km par an : quelle est l'assurance auto adaptée à mon cas ? Parce que votre mode de vie requiert très peu de déplacements en voiture, ou parce que vous disposez d’une bonne alternative, votre compteur totalise à peine 5 000 km à l’année. Choisissez...
- Assurer une voiture d'occasion pour jeune conducteur au meilleur prix Il peut être difficile pour un jeune conducteur de trouver une assurance auto à bas prix. C’est pourquoi il existe des astuces qui lui permettent de réduire au maximum sa prime d’assurance....
- Devis assurance auto : comment les comparer ? Vous avez lancé un comparateur d’assurances auto en ligne et vous hésitez entre les propositions les plus intéressantes ? Le comparateur d’assurance en ligne vous orientera souvent vers les...
- Jean-Marc le 04/05/2023 dans Pourquoi choisir une borne de recharge de 22 kW ? Quelle performance ? Quel coût ?
Je viens d’acquérir une Fiat 500 électrique je voudrai installer un chargeur !... - Léa le 27/04/2023 dans Faire les niveaux de sa voiture : pourquoi, quand, comment ?
Mon voyant moteur s’est allumé en continu, que faut-il faire ? Est-ce grave ?... - Gilbert le 19/04/2023 dans Pourquoi choisir une borne de recharge de 11 kW ? Quelle performance ? Quel coût ?
J'ai un disjoncteur tri 380 v 32 A et un compteur défalcateur. Je cherche un... - Philippe le 06/04/2023 dans Quel est le prix d'une borne de recharge ou wallbox, installation comprise ?
Je voudrais savoir combien me couterais une borne chez moi de... - Stéphane le 22/03/2023 dans 1 wallbox pour 2 voitures electriques : laquelle choisir ? Quel prix ?
Je vais faire l'acquisition d'une MG4 Luxury (chargeur 11kw), il me faudrait une borne de...