Quelles sont les garanties facultatives d'une assurance auto ?
Lors de la souscription à une assurance auto, se contenter des garanties obligatoires réduit le niveau de protection offert. D’où l’intérêt de se tourner vers certaines garanties facultatives qui s’avèrent particulièrement utiles dans le dédommagement de sinistres. Garantie du conducteur, garantie vol et incendie, garantie dommages collision et tous accidents, assistance panne mécanique, véhicule de remplacement… Quelles sont les options à inclure absolument dans une assurance auto ? Réponses.
La garantie individuelle du conducteur
Dans une assurance auto, la seule garantie imposée par la loi concerne la responsabilité civile destinée à couvrir les dommages causés aux tiers. Cette protection s’accompagne d’une garantie défense pénale et recours qui prend en charge les frais découlant d’une action en justice suite à un accident de la route. Ce premier niveau de couverture est insuffisant, car il ne protège pas ni le conducteur ni son bien. C’est pourquoi il est conseillé d’inclure certaines garanties facultatives au contrat, à commencer par la garantie individuelle du conducteur.
Celle-ci couvre les dommages corporels subis par le chauffeur après un accident dont il a personnellement été responsable ou dû à un brouillard, une chaussée glissante et autres évènements imprévisibles. L’assureur prend en charge les frais d’hôpitaux, chirurgicaux, médicaux et pharmaceutiques, les prothèses, les préjudices découlant d’une incapacité et même un capital décès.
Les garanties « dommages »
Avec une assurance au tiers, un conducteur responsable de l’accident ne bénéficie d’aucune prise en charge sur les dégâts subis par son véhicule. Idem si une catastrophe naturelle, un vol ou d’autres évènements ont endommagé l’automobile en question. Pour se prémunir d’une telle situation, prendre des garanties « dommages » est de rigueur. La garantie dommages et collision fait partie des couvertures de premier niveau. Le conducteur est indemnisé seulement après un sinistre faisant intervenir un tiers identifié. Les dégâts provoqués par une collision avec un muret, un arbre, un animal sauvage ou une rambarde ne sont pas pris en compte. Avec la garantie dommages tous accidents, la protection est beaucoup plus complète, car l’intervention est valable à chaque sinistre subi par le véhicule que ce soit un incendie, une catastrophe naturelle, une explosion ou une catastrophe technologique.
Particulièrement couvrante, cette offre « all inclusive » (à différencier de l’assurance tous risques) a comme unique défaut d’être assez chère. Les petits budgets peuvent alors personnaliser leur contrat avec une protection à la carte où ils ne choisissent que les garanties qui leur sont réellement indispensables : garantie vol, garantie bris de glace, garantie tempête, garantie attentat et acte de terrorisme, garantie catastrophe naturelle et catastrophes technologiques, etc.
Les garanties optionnelles et services complémentaires
Il existe certaines garanties optionnelles qui interviennent dans des situations ne concernant pas forcément des dommages matériels ou des accidents. C’est le cas de la garantie « contenu du véhicule » qui rembourse les effets personnels disparus ou endommagés présents dans la voiture. Avoir une garantie « panne mécanique » s’avère aussi très intéressante car elle prend en charge les frais de réparation d’un véhicule touché par une défaillance de l’alimentation, des composants électriques, du moteur, etc. Par ailleurs, il est vivement recommandé d’avoir une protection juridique qui donne droit à un accompagnement pénal et civil fourni par l’assureur.
Lors d’un sinistre, il se peut que des litiges qui ne sont pas couverts par la garantie défense pénale et recours fassent leur apparition. Pour faire valoir ses droits ou trouver une solution à l’amiable, bénéficier de cette protection juridique va être très pertinent. Cette couverture est à compléter avec la « garantie véhicule de remplacement » qui permet à l’assuré de disposer d’un autre véhicule à utiliser si le sien a subi une panne, un accident ou un vol. La durée de la prestation va de 7 à 45 jours en fonction des situations.
Autres dossiers
-
Assurance auto pour chauffeur-livreur : prix et comparateur Quelle que soit l’activité professionnelle que vous exercez, si vous vous servez d’un véhicule pour l’effectuer, vous devez vous munir d’une assurance auto et pas n’importe...
-
Peut-on transférer son assurance de son ancien véhicule à sa voiture neuve ? Vous envisagez l’acquisition d’une nouvelle voiture et vous vous posez une multitude de questions notamment concernant l’assurance auto ? Sachez qu’il est possible de transférer votre ancien...
-
Assurance auto pour une Audi Au même titre que Porsche, Aston Martin, BMW ou Mercedes, Audi appartient au cercle très fermé des constructeurs premium. Dans ce cadre, les véhicules de la marque ne s’assurent pas de la même...
-
Assurance auto pour camping-car : quelles spécificités ? Le camping-car est un véhicule aménagé qui constitue pour son propriétaire à la fois un moyen de transport et un hébergement. De ce fait, il se caractérise par un gabarit imposant pouvant...
-
Assurance 4x4 ou SUV : conseils pour choisir l'assurance auto Étant donné qu’elle joue un rôle crucial dans la protection du véhicule, l’assurance auto ne doit pas être choisie à la légère à plus forte raison si elle est destinée à couvrir des...
-
Combien coute une assurance auto pour conducteur de plus de 65 ans ? Le prix d’une assurance auto est plus cher à mesure que les risques augmentent. Ces risques sont évalués à partir d’un certain nombre de critères, dont l’âge du conducteur.Comparateur...
-
Assurance pour voiture de luxe ou haut de gamme : prix et devis Vous êtes propriétaire d’une voiture de luxe et souhaitez la protéger contre les sinistres du quotidien ? Découvrez comment trouver la meilleure assurance auto.Si une voiture de luxe n’est...
-
Quelle voiture acheter pour une assurance auto pas chère ? Avoir une voiture implique un budget relativement important. Entre le coût d’achat, l’entretien, le carburant et l’assurance auto, plusieurs postes de dépenses sont à assumer par le...
-
Prêt de voiture et assurance auto : quelle garantie choisir ? Vous êtes-vous déjà demandé si vous aviez la possibilité de prêter votre véhicule à un tiers et continuer à bénéficier de vos garanties d’assurance auto ?Comparateur Assurance Auto !...
-
L'assurance auto et conduite accompagnée : quelle incidence sur le prix de l'assurance ? La conduite accompagnée séduit de plus en plus les futurs conducteurs qui grâce à cette formule peuvent passer leur permis avant l’heure. Quelles sont les conséquences de cet apprentissage sur...